منتدى التمويل الإسلامي

يهتم هذا المنتدى بالدرجة الأولى بعرض مساهمات الباحثين في مختلف مجالات العلوم الاقتصادية، كما يركز على الاقتصاد الإسلامي، و هو موجه للباحثين في الاقتصاد و الطلبة و المبتدئين و الراغبين في التعرف على الاقتصاد و الاقتصاد الإسلامي....مرحباً بالجميع
 
الرئيسيةمكتبة الصورس .و .جبحـثالتسجيلقائمة الاعضاءالمجموعاتدخول
شاطر | 
 

 تطبيق الحوكمة في البنوك العامة

استعرض الموضوع السابق استعرض الموضوع التالي اذهب الى الأسفل 
كاتب الموضوعرسالة
ch.ch
مشرف
مشرف


عدد الرسائل: 2855
تاريخ التسجيل: 22/12/2007

مُساهمةموضوع: تطبيق الحوكمة في البنوك العامة   الخميس 15 مايو - 22:02

تطبيق الحوكمة في البنوك العامة
Corporate Governance In State Owned Banks
د. هالة السعيد
المدير التنفيذي – المعهد المصرفي المصري
وأستاذ الاقتصاد – جامعة القاهرة
ماذا نعني بتطبيق مفهوم الحوكمة؟
نجحت الحوكمة فى جذب قدر كبير من الاهتمام بسبب اهميته للأداء الاقتصادى للشركات، والاقتصاد القومى ككل.
إلا انه على الرغم من هذه الاهمية ، لم يلق مفهوم الحوكمة فى الجهاز المصرفى القدر الكافى من الاهتمام فى الدراسات الحديثة.
يشمل نظام الحوكمة الطريقة التي تدار بها شئون البنك، من خلال الدور المنوط به كل من مجلس الإدارة والإدارة العليا، بما يؤثر على تحديد أهداف البنك، ومراعاة حقوق اصحاب المصالح، وحماية حقوق المودعين.
من المنظور المصرفي


لماذا نهتم على وجه الخصوص بتطبيق الحوكمة في القطاع المصرفي؟


  • تقوم البنوك بتوظيف المدخرات فى المجتمع، خصوصاً في الدول النامية.
  • وتعد البنوك من مصادر التمويل الهامة للشركات، خاصة وأن القطاع المالى فى أغلب الدول النامية يعتمد على الجهاز المصرفى.
  • هذا الاضافة الى أنه يمكن للبنوك ان تقوم بدور هام فى احكام الرقابة على أداء الشركات التى تقوم بتمويلها وفرض مبادئ الحوكمة عليها.

5
Dr Hala El Said
5/7/2006


  • يتفق معظم الاقتصاديون على أن ملكية الحكومة للبنوك والمؤسسات المالية تؤدى الى خلط فى الادوار التى تقوم بها الحكومة . ويرجع ذلك الى تعدد الأدوار التي تقوم بها الحكومة ليس فقط بصفتها مالك لتلك البنوك بل ايضاً كمنظم ومراقب.
  • يكون هناك عادة ضغط من قبل الحكومة سواء بطريق مباشر أو غير مباشر على البنوك العامة لتقوم بإقراض المشروعات العامة لديها.
  • لا يهتم أصحاب المصالح فى هذه المؤسسات العامة بمراقبة الأداء في البنوك العامة، حيث يفترض المودعون والمقرضون أن أموالهم مضمونة بسبب ملكية الدولة وإداراتها لهذه البنوك.
ملامح البنوك العامة


6
Dr Hala El Said
5/7/2006


  • تشير التجارب الدولية للعديد من الدول النامية أو التى هى فى مرحلة التحول الاقتصادى، أن المشروعات العامة تسيطر على قطاع الشركات في كثير من هذه الدول.
  • يعانى اقتصاد هذه الدول أيضاً من سيطرة المشروعات المملوكة للدولة على القطاع الانتاجى ، و أن معظم هذه الشركات يعانى من ضعف فى تطبيق مبادئ وممارسات الحوكمة وأساليب الادارة الرشيدة
  • و قد ادى استمرار بعض هذه الشركات في تحقيق خسائر لعدة سنوات، الى اجبارها على الإفلاس، نظراً لعدم قدرتهم على إعادة القروض التي حصلوا عليها من البنوك العامة.
  • وحيث أن البنوك العامة تسيطر على تمويل المشروعات فى هذه الدول، فقد أدى ضعف أداء المشروعات المملوكة للدولة إلى خلق درجة كبير من الديون المتعثرة، ومن ثم إضعاف أداء القطاع المصرفي.
التجارب الدولية

7
Dr Hala El Said
5/7/2006
البنوك العامة في مصر


  • حتى وقتٍ قريب كانت البنوك العامة تمثل أكثر من ثلثي السوق المصرفي المصري. حيث كانت الأربع بنوك العامة تسيطر على النشاط المصرفى، فيما يتعلق بالأصول، الودائع، والقروض (بحصة سوقية تصل إلى ما يقرب من 60 إلى 65% فى كل عنصر من هذه العناصر).
  • التدخل الحكومي في توجيه الائتمان، أدى إلى التوسع في الإقراض خصوصاً للمؤسسات المملوكة للدولة، والتي عانى جزء كبير منها من مشاكل ادارية ومالية. مما أدى إلى حجم كبير من الديون المتعثرة لدى هذه البنوك والتي يخص جزء كبير منها المشروعات المملوكة للدولة.

_________________
http://www.shbab1.com/2minutes.htm
الرجوع الى أعلى الصفحة اذهب الى الأسفل
معاينة صفحة البيانات الشخصي للعضو http://islamfin.go-forum.net/forum.htm
ch.ch
مشرف
مشرف


عدد الرسائل: 2855
تاريخ التسجيل: 22/12/2007

مُساهمةموضوع: رد: تطبيق الحوكمة في البنوك العامة   الخميس 15 مايو - 22:02


  • ولقد أنعكس ذلك على مؤشرات الاداء للبنوك العامة، والتي كانت أضعف بكثير من تلك الخاصة بالبنوك الخاصة والمشتركة.

8
Dr Hala El Said
5/7/2006
مؤشرات الأداء فى البنوك العامة و الخاصة
العائد على الأصول
العائد على حقوق الملكية


9
Dr Hala El Said
5/7/2006
الخطوات التي تم اتخاذها
(إعادة هيكلة النظام المصرفي المصرى)
فى ظل خطة الدولة لإعادة هيكلة النظام المصرفى المصرى و التى تتجه بشكل أساسى للعمل على خلق كيانات مصرفية قوية قادرة على المنافسة العالمية و الالتزام بالمبادئ والمقررات العالمية، فقد تم :


  • رفع الحد الادنى لرؤوس الاموال (500 مليون جنيه)
  • حدوث مجموعة من حالات الاندماج والاستحواذ (سواء محلية أو أجنبية)
  • خصخصة الحصص العامة فى البنوك المشتركة لزيادة درجة المنافسة (تمت خصخصة حصص البنوك العامة فى 18 بنك مشترك، تمثل أكثر من 80% من الملكية العامة في هذه البنوك، مما أعطى الشركاء من القطاع الخاص المزيد من الاستقلالية في إدارة هذه البنوك.
  • توجيه البنوك للإلتزام بتطبيق مبادئ الحوكمة السليمة ومقررات بازل الثانية

10
Dr Hala El Said
5/7/2006


  • قامت لجنة بازل بوضع بعض المبادئ الأساسية لتشجيع تطبيق وتقوية ممارسات الحوكمة فى البنوك، ومساعدة القائمين على الرقابة والإشراف على تحسين تلك الممارسات في القطاع المصرفي.


  • ويتم تنفيذ تلك المبادئ من خلال آليات عديدة تتعلق بإدارة مخاطر التشغيل، والالتزام بمبادئ انضباط السوق (Market Discipline).

11
Dr Hala El Said
5/7/2006
تجدر الاشارة الى ان كل من القانون 88 لسنة 2003، والدوريات الصادرة من البنك المركزى المصرى، تشتمل على التوجيه لتطبيق بعض من القواعد الأساسية للحوكمة فى البنوك لتحقيق
الاستقلالية
الشفافية
الانضباط
المسئولية
المساءلة






12
Dr Hala El Said
5/7/2006
انعكاسات هذه الممارسات السليمة للحوكمة فى البنوك العامة على :


  • أولاً: مجالس إدارات البنوك العامة
  • ثانياً: اللجان المعاونة لمجلس الادارة
  • ثالثاً: الالتزام والتوافق مع المعايير
  • رابعاً: للشفافية و توفير المعلومات

13
Dr Hala El Said
5/7/2006


  • إن مجلس إدارة أي بنك يلعب دوراً هاماً ومحورياً في تحديد الأهداف العامة للبنك ووضع الاستراتيجيات والسياسات العامة التي تحكم العمل داخله.

_________________
http://www.shbab1.com/2minutes.htm
الرجوع الى أعلى الصفحة اذهب الى الأسفل
معاينة صفحة البيانات الشخصي للعضو http://islamfin.go-forum.net/forum.htm
ch.ch
مشرف
مشرف


عدد الرسائل: 2855
تاريخ التسجيل: 22/12/2007

مُساهمةموضوع: رد: تطبيق الحوكمة في البنوك العامة   الخميس 15 مايو - 22:03


  • وبالتالي فإن الأداء المالي والاقتصادي للبنك يتوقف بدرجة كبيرة علي القرارات التي يتخذها مجلس الإدارة.
  • تضمنت الدوريات الصادرة من البنك المركزى، العديد من الإجراءات من أجل التأكد من تطبيق مبادئ وممارسات الحوكمة.
  • ومن اهم هذه الاجراءات، ما يتعلق بتعيين مجالس إدارات البنوك، فهناك بعض المواد التي يتم الإشارة لها في القانون مثل اختيار الإدارة التنفيذية، استقلالية أعضاء مجالس الإدارة، وعدم تضارب المصالح والشفافية.

أولاً : مجالس إدارات البنوك العامة

14
Dr Hala El Said
5/7/2006


  • لم تصبح عضوية مجالس إدارة أحد البنوك الآن لكسب مكانة شخصية، فقد أصبح يتم الاهتمام بتعيين أفضل الخبرات والكفاءات وأصبح كل عضو على حدا وكل أعضاء المجلس مدركين لمسئوليتهم عن كفاءة المؤسسة.



  • كما أصبح من الضروري تحقيق التوازن بين الأعضاء التنفيذيين وغير التنفيذيين


  • فإذا ما نظرنا لممارسات الحوكمة فى البنوك العامة المصرية الآن (مثل بنك مصر وبنك الإسكندرية)، يلاحظ أن التشكيل الحالى يتضمن رئيس ونائبان ومجموعة من الأعضاء المتخصصين فى المسائل المصرفيه والنقدية والمالية والاقتصادية والقانونية منهم تنفيذيين وغير تنفيذيين.

15
Dr Hala El Said
5/7/2006


  • تقوم مجالس ادارات البنوك بتشكيل لجان لمساعدتها على التأكد من أن ادارة البنك تتم بشكل سليم، وفى سبيل ذلك تلجأ البنوك الى تكوين لجان تنفيذية وأخرى للمراجعة و الالتزام، و أخرى للأصول و الخصوم.



  • ففى بنكى مصر و الاسكندرية على سبيل المثال، تم الانتهاء من إعداد الاطار العام لمبادئ الحوكمه بالنسبة للجان المعاونه من حيث التشكيل ودوريه الانعقاد والمهام والاختصاصات والصلاحيات والقرارات و شمل ذلك لجان لجنة للمراجعة ,والاتزام، وأخرى تنفيذية، وثالثة للأصول و الخصوم


  • و تجدر الاشارة الى ان بعض هذه اللجان يتم تشكيلها بحكم القانون مثل لجنة المراجعة واللجنة التنفيذية والبعض الآخر يتم تشكيله بواسطة مجلس الإدارة أو اللجنة التنفيذيه.
ثانياً: اللجان المعاونة لمجلس الادارة

16
Dr Hala El Said
5/7/2006
قامت البنوك بوضع لائحة تنظيميه للالتزام تتضمن:



    • تعريف ومشتملات الالتزام


        • اعرف عميلك
        • مكافحة غسل الاموال
        • ميثاق اخلاق و السلوك للعاملين بالبنك


    • متطلبات العمل بإدارة الالتزام .
    • علاقة الالتزام بالجهات المختلفة بالداخل و الخارج.
    • الصلاحيات و المسئوليات.

ثالثاً: الالتزام والتوافق مع المعايير


17
Dr Hala El Said
5/7/2006


  • تتعامل الركيزة الأساسية لاتفاقية بازل الثانية مع التزام السوقية، حيث تؤكد على أهمية الشفافية ونشر المعلومات.
  • نعني بالشفافية القدرة على الحصول على معلومات صحيحة ويمكن الاعتماد عليها فيما يتعلق بالسياسات والنتائج في الوقت المناسب.
  • كما يتطلب ذلك التأكد من أن المعلومات ذاتها تتسم بسهولة الحصول عليها لكافة المتعاملين.
  • قامت البنوك بتطوير العديد من النظم الآلية و اقتناء مجموعه من حزم البرامج البنكيه العاميه التى تتفق و المعايير البنكيه العالميه و تحقق للبنك الاساس لبناء قاعدة معلومات متكاملة للعملاء تمكن من التعرف على كل تعاملات و حسابات العميل من مدخل موحد.فضلا عما توفره من ضوابط رقابية و تقارير من ضوابط رقابية و تقارير متنوعة لخدمة الادارة .

_________________
http://www.shbab1.com/2minutes.htm
الرجوع الى أعلى الصفحة اذهب الى الأسفل
معاينة صفحة البيانات الشخصي للعضو http://islamfin.go-forum.net/forum.htm
ch.ch
مشرف
مشرف


عدد الرسائل: 2855
تاريخ التسجيل: 22/12/2007

مُساهمةموضوع: رد: تطبيق الحوكمة في البنوك العامة   الخميس 15 مايو - 22:03

رابعاً : بالنسبة للشفافية و توفير المعلومات

18
Dr Hala El Said
5/7/2006


  • ومن جهة اخرى يقوم هذه البنوك حاليا بتطبيق مجموعه من الحلول الماليه المتكاملة التى تحقق العديد من الوظائف اللازمة لرسم السياسات و اتخاذ القرارات الاستراتيجية على مستوى العملاء او الفروع او المنتجات المصرفيه. وتشمل هذه النظم: نظم ادارة العلاقة مع العملاء CRM نظم الربحية Profitability – نظم لإدارة المخاطر Risk Management وجميع هذه النظم وتطبيقاتها تعد اساس للتوافق مع المعايير الدولية و خاصة بازل 2.


  • كما قام البنوك المركزى بتقوية نظام الرقابة على البنوك و اعادة هيكلة نظام الرقابة لخلق كوادر قادرة على قيادة الجهاز المصرفى المصرى لمواجهة المنافسة العالمية.



19
Dr Hala El Said
5/7/2006


  • عقب الانتهاء من عمليات الخصخصة والاندماج التي تحدث الآن، فسوف يكون حوالي 50% من القطاع المصرفي المصري، لأول مرة في تاريخه الحديث.
  • القدرة على التصدى للمنافسة من قبل البنوك الخاصة المحلية والبنوك الدولية.
  • كما أن دخول البنوك الأجنبية إلى السوق أدى إلى مزيد من المنافسة أمام البنوك المملوكة للدولة، حيث أن هذه البنوك تطبق قواعد ومعايير جيدة للحوكمة.

20
Dr Hala El Said
5/7/2006






21
Dr Hala El Said
5/7/2006


  • يجب أن يكون هناك فصل واضح بين دور الدولة كمنظم ودورها كمالك لتحقيق شروط المنافسة العادلة مع القطاع الخاص
  • وعلى الدولة أن تتأكد من تطبيق الممارسات الجيدة لحوكمة البنوك بطريقة تعتمد على الشفافية والمحاسبة والمسئولية بما في ذلك آليات تشكيل مجالس إدارة البنوك.
  • كما يجب أن تتمتع هذه البنوك بدرجة كبيرة من المرونة والاستقلالية بما يمكنها من تكوين فريق من الخبراء، ولابد مع توفير الإمكانيات المالية لجذب الكفاءات البشرية المتميزة في حدود الإمكانيات المتاحة.
  • لابد من العمل على التوجيه لتطبيق ميثاق أخلاق وسلوكيات العمل للعاملين فى البنك وتعميمه على جميع العاملين فضلا عن نشره على الشبكه الداخليه للبنك، ويتضمن المبادئ التاليه: تعارض المصالح - التربح الوظيفى. - حماية بيانات العميل.
  • ومن المتوقع ان يؤدى تطبيق مبادئ الحوكمة فى شركات قطاع الاعمال العام الى الحد من المشكلات الناتجة عن تفاقم ديون هذه الشركات لدى البنوك العامة، الامر الذى من شان تحسين أداء هذه البنوك. و الذى يوف تنعكس اثاره على الاقتصاد القومى ككل.

يجب التأكيد على أن :


22
Dr Hala El Said
5/7/2006


  • يلعب الإعلام دوراً هاماً في تحفيز التغيير وإصلاح قطاع الشركات



  • أن تطبيق وتنفيذ برامج حوكمة جيد يتطلب مساهمة وتعاون ضخم بين الأطراف المختلفة.

المنظمات
غير الحكومية
الغرف التجارية
جمعيات الأعمال
الحكومة

_________________
http://www.shbab1.com/2minutes.htm
الرجوع الى أعلى الصفحة اذهب الى الأسفل
معاينة صفحة البيانات الشخصي للعضو http://islamfin.go-forum.net/forum.htm
ch.ch
مشرف
مشرف


عدد الرسائل: 2855
تاريخ التسجيل: 22/12/2007

مُساهمةموضوع: رد: تطبيق الحوكمة في البنوك العامة   الخميس 15 مايو - 22:04

الإعلام

23
Dr Hala El Said
5/7/2006


  • إذا كان هناك تطبيق جيد للحوكمة فيالقطاع المصرفي، فمن الممكن أن يمهد ذلك تطبيق الحوكمة في القطاعات الأخرىللاقتصاد، من خلال اعطاء مثل جيد وتنفيذ ممارسات إدارية جيدة.
  • لابد من الاستمرار فى الصلاحالمؤسسى لإنشاء المؤسسات الضرورية وبناء القدرات البشرية في شتى المجالات (محاسبين،مراقبين، موظفيالبنوك،مديري الشركات)
  • أن التحديات أمام المصلحين فيالأسواق الناشئة لا تتضمن فقط المشاكل الفنية الخاصة بكيفية تنظيم نظام رقابي كفء،بل المشكلة الأكبر هي كيف يمكن خلق الظروف التي تجعل هذا النظام ذامصداقية.
  • إن الحوكمة لا تنحصر فقط في وضعالقوانين بل تتعلق بإنشاء مناخ من الثقة. إن تدعيمحوكمةالمؤسسات العامة يعتبرعمليه يشارك فيها كل من الحكومة والقطاع الخاص والمجتمع .

24
Dr Hala El Said
5/7/2006


_________________
http://www.shbab1.com/2minutes.htm
الرجوع الى أعلى الصفحة اذهب الى الأسفل
معاينة صفحة البيانات الشخصي للعضو http://islamfin.go-forum.net/forum.htm
 

تطبيق الحوكمة في البنوك العامة

استعرض الموضوع السابق استعرض الموضوع التالي الرجوع الى أعلى الصفحة 
صفحة 1 من اصل 1

 مواضيع مماثلة

-
» وظائف خالية في البنوك والمؤسسات المالية بالامارات
» حول سحب مال من الخزينة العامة
» وظائف وزارة الاشغال العامة
» موقع القيادة العامة لشرطة الشارقة
» قانون رقم 140 سنة 1956 - في شأن أشغال الطرق العامة

صلاحيات هذا المنتدى:لاتستطيع الرد على المواضيع في هذا المنتدى
منتدى التمويل الإسلامي ::  :: -